14:51 Рефинанс залогов, перезалог, перекредитование кредита под залог | |
 МОСГОРКРЕДИТ организует рефинансирование залоговых кредитов в Москве на выгодных условиях. Благодаря банковской программе, заемщики имеют возможность значительно снизить ежемесячные выплаты или увеличить срок кредита, получить возможность направить высвободившиеся средства на другие потребительские или бизнес цели. Особенности рефинансирования залоговых кредитов Наиболее распространенным вариантом залогового кредита является ипотека. В этом случае недвижимость, принадлежащая заемщику, является залоговым обеспечением по полученному кредиту. Однако это не единственный случай получения средств от банков под залог, в качестве которого может быть использовано как недвижимое, так и движимое имущество. Рефинансирование займа под залог — это реальная возможность снижения финансовой нагрузки на заемщика путем перекредитования текущей ссуды на более выгодных условиях — под сниженные годовые ставки, на срок до 30 лет. Можно рефинансировать задолженность по договорам ипотеки, потребительским займам, автокредитам, кредитам наличными и т. д. Оформить перекредитование рекомендуется, когда сумма ежемесячных платежей становится непосильной. Реструктуризация кредита под залог позволит возвращать задолженность строго по утвержденному графику погашения, не нарушая договорные обязательства. Общие условия по залоговым программам рефинансирования Многие банки предлагают услугу рефинансирование кредита под залог недвижимости. Оформить договор можно на срок от 1 месяца до 30 лет. Годовая процентная ставка по займу стартует от 6%. Максимальная сумма, которая выдается на погашение задолженности, зависит от конкретной программы рефинансирования. В некоторых финансовых учреждениях она достигает 10 миллионов рублей. В качестве обеспечения могут выступать квартиры на первичном и вторичном рынке, автомобили, земельные участки, загородные дома, другое имущество. В случае просрочки платежа начисляются пени в размере, указанном в кредитном договоре. Погасить задолженность можно досрочно полностью или частично без каких-либо дополнительных комиссий и штрафных санкций. Выдача кредита возможна в наличной и безналичной форме. Нецелевое использование полученных средств запрещено. Оформить заявку на рефинансирование ссуды под залог авто, ПТС, недвижимости в банке можно в режиме «онлайн». Срок одобрения заявки — до 5 дней. Требования к заемщикам Финансовые учреждения реструктуризируют кредиты физлицам — гражданам РФ с постоянной или временной пропиской в возрасте от 21 до 75 лет с общим стажем работы от 1 года. Трудоустройство должно быть официальным; на имущество, которое выступает в качестве залога, физическое лицо должно иметь документ, подтверждающий его право собственности. Требования к обеспечению: дома, квартиры должны быть построены; недвижимость не может быть заложена в других финансовых учреждениях; жилье должно быть без обременения. Почему могут отказать в реструктуризации кредита под залог квартиры? В реструктуризации займов может быть отказано, если: по действующим кредитным договорам есть просроченная задолженность; имущественный залог оформлен в другом кредитном учреждении; сумма займа больше 50% всего дохода физического лица; не предоставлен полный пакет документов при оформлении заявки; у заемщика плохая кредитная история. Необходимые документы для получения рефинансирования кредит под залог недвижимости Чтобы оформить заем для погашения долга, потребуются: паспорт; код налогоплательщика; справки, подтверждающие доход; информация о поручителях и созаемщиках; документы по текущей рефинансируемой ссуде. Перечень документов можно уточнить у менеджеров финансовых организаций. Возможен вариант оформления договора без подтверждения трудоустройства и доходов, прописки на территории РФ. В таком случае условия перекредитования будут более жесткими, а годовой процент завышен. Процедура рефинансирования позволяет снизить кредитную нагрузку в 1,5-2 раза. Чтобы предварительно рассчитать суммы ежемесячных платежей по ссуде, можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором. Давайте для начала определим, что такое перезалог недвижимости и когда его стоит оформлять. Перезалог недвижимости это рефинансирование ранее оформленного кредита под залог недвижимости. Целью программы является снижение кредитной нагрузки на заемщика и его семью а так же увеличение суммы нового залогового кредита. Допустим Вы ранее оформили 1 000 000 рублей под залог квартиры в Москве стоимостью 6 000 000 рублей. Вам срочно понадобились еще деньги на текущие нужды, возможно у Вас временно финансовые трудности и Вы не можете обслуживать ежемесячные платежи по ранее оформленному кредиту. В таких ситуациях как правило и оформляется перезалог. Возможность перезалога недвижимости напрямую зависит от рыночной стоимости квартиры. Как правило максимальная возможная сумма для перезалога не может превышать 60-70 процентов от рыночной стоимости квартиры. Если Вам нужна сумма 80-90 процентов от рыночной стоимости квартиры, то такой перезалог сделать невозможно. В каких случаях оформляется перезалог недвижимости в Москве и МО? - У Вас большая процентная ставка по кредиту под залог. Возможно Вы оформили кредит под залог у частного инвестора по дорогой ставке. В данном случаи перезалог актуален. Он оформляется с переходом на банк или финансовую компанию. Вы существенно снижаете процентную ставку и можете взять дополнительную сумму денежных средств на руки. - У Вас пошли просрочки по залоговому кредиту. При возможности нужно максимально ускоренно оформлять перезалог недвижимости для избежании начисления процентов и пени. Помните, что перезалог можно оформить даже с наличием открытых просрочек в банках и МФО. - Вам необходима срочно дополнительная сумма денег на руки. Вы решили вложить деньги в собственный бизнес или сделать ремонт. Тут оформляется перезалог с увеличением суммы. Сроки проведения перезалога недвижимости? Данная программа актуальна и требует быстрого проведение сделки. В настоящее время многие банки, финансовые компании и фонды проводят перезалог недвижимости всего за 1 рабочий день. Многое зависит от Вашего текущего кредитора, как быстро он примет к погашению денежные средства, это может быть и безналичный расчет и как быстро отдаст Вам документы. Если клиенту очень срочно нужны деньги, то оформляется беспроцентный аванс до 2 000 000 рублей на время перезалога недвижимости. Пока оформляется сделка, заемщик может решать свои финансовые задачи с помощью оформленного аванса. К кому обратиться за перезалогом недвижимости? Недвижимость, это очень важный и значимый актив для любого человека. Если Вы решили оформить перезалог, то необходимо выбрать надежную финансовую компанию, которая быстро погасит за Вас текущий залоговый кредит и оформит новый, с более выгодной процентной ставкой и с увеличением суммы. Не стоит искать агентов и посредников на досках объявлений или форумах. В данном случаи Вы заплатите большую комиссию таким посредникам и чаще такие сделки не дадут Вам того положительного эффекта, который возможен при качественном перезалоге. Компания, которая оформляет такие сделки, должна быть с опытом в проведении подобных сделок, иметь в своем распоряжении хороший офис и квалифицированный персонал. Так же предварительно Вы должны получить полную консультацию по всем возникшим у Вас вопросам. Перезалог квартиры — предложение, которое может оказаться актуальным для владельцев заложенных объектов недвижимости. Перезаложить имущество возможно, но данная процедура имеет ряд важных нюансов, которые будут рассмотрены в статье. Перезалог недвижимости: что это, суть Перезалог недвижимости или последующий залог — это повторный залог ранее заложенного недвижимого имущества с целью обеспечения других долговых обязательств. Такую услугу предоставляют далеко не все финансовые организации: чаще подобные предложения имеются либо у брокеров, либо у специализирующихся на перезалоге частных компаний. Важно понимать, что перезалог допускается и разрешается российским законодательством, но он невозможен, если условиями договора первого залога предусматривается запрет. То есть если первый залогодержатель (кредитор, инвестор) укажет в соглашении, что залогодатель не может закладывать имущество повторно, то перезалог нельзя будет осуществить. При залоге удовлетворяются требования всех залогодержателей, но предусматривается их старшинство. Требования каждого последующего залогодержателя удовлетворяются только после выполнения обязательств перед предыдущим. Но старшинство может меняться по соглашениям, заключаемым между сторонами: залогодержателями и залогодателем или только между залогодержателями. К сведению! В случае, когда в договоре раннего залога указываются особые условия перезалога, они при повторном залоге должны обязательно выполняться залогодателем и последующим залогодержателем. Владелец предмета залога по закону обязуется каждому последующему залогодержателю сообщать обо всех предыдущих фактах залога. Кроме того, собственник уведомляет о перезалогах предшествующих кредиторов и по их требованиям предоставляет информацию о последующих залогах. Залогодатель также отвечает за понесенные последующими залогодержателями любые убытки, возникшие из-за неосведомленности (если не докажет, что о ранних залогах было известно или должно быть известно). Если перезалог был оформлен с нарушениями условий предшествующего залога, и новый залогодержатель об этом был оповещен, то его требования в рамках договора выполняются с учетом принципов предыдущего соглашения. Важная информация! Для перезалога стоимость имущества должна полностью покрывать удовлетворение требований всех залогодержателей. То есть после продажи в случае неуплаты долга заемщиком все обязательства перед кредиторами должны быть выполнены. Если предшествующим кредитором налагался запрет на перезалог, то сделка повторного залога судебными органами обычно признается недействительной. Кроме того, предшествующий залогодержатель имеет полное право потребовать незамедлительного и досрочного выполнения обязательств заемщиком. Если последний отказывается от этого, предмет залога подлежит взысканию с целью получения денег после продажи. Законодательная база Перезалог квартиры или иной недвижимости регулируется законодательно. И есть несколько нормативно-правовых актов, регламентирующих повторные залоги: 342-ая статья Гражданского кодекса описывает условия, обязанности и права сторон; в ГК 352-ая статья регламентирует случаи прекращения действия соглашений; 339-ая относящаяся к ГК статья перечисляет входящие в соглашение положения; 337-ая статья описывает все требования сторон; 5-ый пункт 48-ой статьи регламентирует принадлежащие залогодержателю права распоряжения залогом; 102-ФЗ описывает общие положения залога жилья — ипотеки. Перезалог должен полностью соответствовать действующему законодательству. Пример перезалога Рассмотрим пример перезалога недвижимости. Сразу отметим, что в рамках такой процедуры имущество может являться обеспечением по нескольким кредитам либо переходить от одного залогодержателя к другому. Разберемся в ситуациях. Первый случай: заемщик ранее брал кредит в банке с залогом. Но ему вновь потребовались деньги, и он оформляет новый залоговый заем. Перезалог не запрещен первой закладной, и последующий залогодержатель соглашается с условиями предыдущей сделки. В итоге заемщик получает новый кредит, погашает его и при этом выполняет прежние долговые обязательства. Имущество находится в залоге у двух инвесторов (кредиторов). Второй пример: имущество заложено, но погашение залогового кредита для заемщика стало слишком обременительным или непосильным. Он решает взять новый заем с более выгодными условиями и обращается к новому инвестору, а тот тоже требует залог. Далее есть два варианта развития событий: вы обращаетесь к первому кредитору и спрашиваете у него разрешение на перезалог. Второй вариант: к предшествующему инвестору обращается последующий, между ними возникает договоренность. По условиям повторного залога второй кредитодатель может погасить полностью вашу задолженность перед первым и стать единственным залогодержателем. В ином случае вы выполняете обязательства перед двумя инвесторами. Рефинансирование залоговых кредитов — популярная у банков услуга. Заемщики прибегают к процедуре, если находят более выгодные условия у других кредиторов, нуждаются в дополнительных средствах на собственные нужды, желают снизить финансовую нагрузку или вывести движимое или недвижимое имущество из-под залога. Особенно популярна услуга у заемщиков, получивших ссуды на пике ставок несколько лет назад. Рефинансирование — замена действующего долгового обязательства на новое. Рефинансировать можно автокредиты, ипотеку (в том числе льготную) и нецелевые кредиты наличными с обеспечением. Процедура выгодна обеим сторонам сделки. Банк получает «качественного» заемщика и гарантированный возврат выданных средств с процентами. Преимущества для клиентов: Снижение долговой нагрузки благодаря увеличению срока кредита или снижению процентной ставки. Для существенной экономии разница в ставках должна быть не менее 5% по автокредитам и не менее 2-3% по ипотеке. Вывод заложенного движимого или недвижимого имущества из-под залога. Сохранение кредитной истории при ухудшении финансовой ситуации. Получение дополнительных средств на руки на собственные нужды. При рефинансировании клиенты несут дополнительные расходы: оплата работы оценщика, услуг нотариуса и страховки. Договор страхования объекта залога в пользу нового кредитора оформляется на весь срок действия договора и покрывает базовые риски. Целесообразно выбирать банк, сотрудничающий со страховой компанией, в которой уже оформлен полис. Тогда не придется расторгать и заключать новый договор, достаточно поменять выгодоприобретателя. Процедура перекредитования сопряжена с рядом сложностей и требует много времени. Целесообразно действовать через брокера, чтобы получить оптимальные условия и минимизировать вероятность отказа. Особенности рефинансирования залоговых кредитов Рефинансирование бывает внутренним и внешним. На внутреннее могут рассчитывать клиенты с ухудшившимся материальным положением. Для этого необходимо предоставить в банк подтверждающие документы до наступления просрочек. Кредитор оставляет за собой право отказать. Внешнее рефинансирование доступно всем. Клиент и залоговое имущество должны соответствовать требованиям банка, в который переводится кредит. Необходимо учитывать ряд нюансов: Целевой характер займа. Новый кредитор самостоятельно погашает действующее финансовое обязательство (ипотечный или автокредит). Специальные кредитные программы предполагают получение дополнительных средств наличными. До перевода залога действует повышенная процентная ставка. Переоформление залога не требуется, если сумма ипотеки менее 3 млн. руб. Необходимость переноса залога в пользу нового кредитора по автокредитам определяется в индивидуальном порядке. Допустимо объединить в один несколько займов для снижения долговой нагрузки и упрощения обслуживания долга. Ипотеку перекредитуют на срок до 30 лет, автокредит максимум на 5 лет. Недопустимо рефинансировать ссуды, полученные в МФО. Сумма рефинансируемого кредита не может быть менее 30 тыс. руб. Банки рефинансируют займы, оформленные не позднее 6 месяцев до подачи заявки. До окончания договора должно быть не менее 3 месяцев. При открытых просрочках и судебных тяжбах с кредиторами перевести кредит в другой банк не получится. Целесообразнее перекредитоваться в первые годы действия договора, когда в структуре ежемесячного платежа преобладают проценты. Схема рефинансирования Процесс подразумевает следующие этапы: Поиск банка и выбор подходящей кредитной программы. Сбор пакета документов. Ожидание одобрения (до 5 рабочих дней). Подписание договора. Ожидание погашения действующего займа новым кредитором. Получение денег на руки (если предусмотрено). Перевод залога (если требуется). Сотрудничество с кредитным брокером позволит сэкономить время. Сотрудники с большим опытом практической работы возьмут взаимодействие с кредиторами на себя. Вам останется предоставить оригиналы документов для проверки и подписать кредитный договор. Документы для оформления рефинансирования Базовый пакет документов: Паспорт РФ или другой страны (ряд банков предлагает специальные программы для иностранцев). Свидетельство о собственности. Подтверждение возникновения прав собственности (договор купли-продажи, дарение, наследство, приватизация). Подтверждение доходов и занятости. Реквизиты для погашения действующего кредита. График платежей. Справка об остатке задолженности. Если залоговый кредит оформлен с созаемщиками (супруг, родители, ближайшие родственники), то требуется заручиться их согласием при перекредитовании. В некоторых случаях необходимо одобрение действующего кредитора. Новый банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы касательно объекта залога и платежеспособности потенциального заемщика. Перезалог квартиры – это повторное использование одной и той же недвижимости в качестве объекта залога для нового кредита в банке-партнере на улучшенных, смягченных условиях, в ряде случаев, возможно дополнительное получение денег, аванс в день обращения, закрытие просрочек по кредиту и долгов по коммунальным платежам Помощь в рефинансировании залога недвижимости Рефинансирование залога недвижимости Оформление кредита под залог недвижимости – это отличная возможность получить необходимую финансовую поддержку для реализации собственных планов. Однако, что, если платить в соответствии с заключенным договором уже не выходит или же у других банков появились более лояльные условия сотрудничества. В этом случае вам поможет рефинансирование залога недвижимости. Оказать поддержку в этом вопросе способны специалисты нашей компании. Благодаря огромному опыту и отлаженной работе с ведущими банками современности, удастся перезаключить договор без посредников и скрытых доплат и комиссий. Peфинaнcиpoвaниe зaлoгa – этo пepekpeдитoвaниe тekyщeгo зaйma нa нoвых ycлoвиях. Пpoцeдypa moжeт быть oфopmлeнa kak в тekyщem бaнke, тak и дpyгom. Нoвыe ycлoвия бoлee выгoдныe, и пpeдпoлaгaют чacтичнoe или пoлнoe пoгaшeниe пpeдыдyщeгo зaйma. Чтo coбoй пpeдcтaвляeт peфинaнcиpoвaниe зaлoгa Чeлoвeka, koтopый иmeeт kpeдит пoд зaлoг нeдвижиmocти, moжeт нe ycтpaивaть тekyщий пpoцeнт в бaнke, cpokи или вaлютa. В этom cлyчae oн moжeт oбpaтитьcя зa peфинaнcиpoвaниem – дoгoвopom нa нoвых ycлoвиях, ecли пoявляeтcя нoвый kpeдитный пpoдykт в тekyщem бaнke либo в дpyгom финaнcoвom yчpeждeнии. Пpи cтaбильнoй эkoнomичeckoй oбcтaнoвke peфинaнcиpoвaниe нe являeтcя пoпyляpнoй ycлyгoй. В Poccии жe зa пocлeдниe гoды cлoжилacь yниkaльнaя cитyaция, koгдa eщe нeдaвнo были ycлoвия kpeдитa нa ypoвнe 30% гoдoвых, a пoтom cнизилиcь вдвoe и бoлee paз. Пoэтomy ycлyгa peфинaнcиpoвaния akтyaльнa в нынeшних ycлoвиях. Дaлeko нe вce бaнkи пpeдлaгaют дaннyю пpoцeдypy пo cвoиm kpeдитam. Нaпpиmep, Cбepбaнk, ВTБ peфинaнcиpyют kpeдиты, oфopmлeнныe в дpyгих opгaнизaциях. Уcлoвия peфинaнcиpoвaния Cтaвkи пo kpeдитam вceгдa нaхoдятcя в движeнии. Пpи oбнapyжeнии бoлee выгoдных ycлoвий, moжнo cдeлaть и cтaть kлиeнтom дpyгoй komпaнии. Пpи этom нe тpeбyeтcя coглacиe oт бaнka, koтopый oбcлyживaeт kpeдит ceйчac. Глaвнoe, пoлyчить oдoбpeниe oт финaнcoвoгo yчpeждeния, kyдa пoдaeтcя зaявka. Чтoбы пpивлeчь kлиeнтoв, peфинaнcиpoвaниe kpeдитa пoд зaлoг нeдвижиmocти пpeдлaгaют нa длитeльный cpok – дo 10, 20 и бoлee лeт. Нaпpиmep, «Ипoтeka 24» пpeдлaгaeт пpoгpammy «koнcoлидaция дoлгoв и зaлoг kвapтиpы» пoд 12% и makcиmaльный cpok дo 242 mecяцeв. Paзmep cтaвok для тakoгo финaнcoвoгo пpoдykтa oт 10% дo 14,9%. Makcиmaльныe cymmы, koтopыe moгyт пpeдлoжить, y вceх paзныe. В cpeднem oт 3 000 000 дo 5 000 000 pyблeй. Tpeбoвaния k зaemщиky и зaлoгy В ocнoвнom бaнkи нe выдaют kpeдиты физ. лицam, чeй вoзpacт meнee 21 гoдa. Oднako пoлитиka moжeт oтличaтьcя: в «Mockoвckom kpeдитнom бaнke» пpиниmaют зaявkи c 18 лeт, в «Юниkpeдит» тoльko c 25 лeт. Makcиmaльный вoзpacт ycтaнaвливaeтcя пo ycmoтpeнию. Гpaницы вapьиpyютcя oт 60 лeт дo 75-79 лeт. Oбязaтeльнo нaличиe cтaжa нa пocлeднem mecтe paбoты oт тpeх-чeтыpeх mecяцeв, a инoгдa пoлгoдa. Пpиmepнo пoлoвинa бaнkoв c peфинaнcиpoвaниem нe тpeбyют пoдтвepждaть дoхoд, и okoлo 50% cтaвят этo oбязaтeльныm ycлoвиem. Peдko, koгдa тpeбyeтcя пopyчитeльcтвo. Cтaндapтныm тpeбoвaниem являeтcя нaличиe poccийckoгo гpaждaнcтвa и mecтa пocтoяннoй peгиcтpaции нa тeppитopии Poccии. Зaemщиk moжeт пoлyчить дo 80%-85% cpeдcтв oт cтoиmocти eгo жилья. В oтдeльных cлyчaях, ecли гpaждaнин являeтcя пocтoянныm kлиeнтom бaнka, гдe нamepeн peфинaнcиpoвaть kpeдит, emy moгyт пpeдлoжить ccyдy paзmepom дo 90% oт pынoчнoй cтoиmocти kвapтиpы. Takиe жe ycлoвия для зapплaтных пpoгpamm. Нekoтopыe бaнkи, в чacтнocти Cбepбaнk, пpeдлaгaют дoбpoвoльнo зacтpaхoвaть жизнь и здopoвьe зaemщиka. K peфинaнcиpoвaнию moжнo пpивлekaть coзaemщиkoв. Этo пoвыcит шaнcы нa oдoбpeниe зaявkи. K жилью тakжe пpиmeняютcя тpeбoвaния: Kвapтиpa или дom дoлжны быть вoзвeдeны. Oбъekт нeдвижиmocти дoлжeн быть зaлoжeн в дpyгom бaнke. Зaтem зaemщиk пepeoфopmляeт зaлoг нa дpyгoй бaнk. Пpи нaличии y влaдeльцa дpyгoгo жилья бeз oбpemeнeния, eгo moжнo oфopmить в kaчecтвe зaлoгa для peфинaнcиpoвaния. Kвapтиpa moжeт pacпoлaгaтьcя в oбычнom жилom дome или тayн-хayce. Moжнo зaлoжить komнaтy, дoлю kвapтиpы или дoma, пomeщeниe c зemeльныm yчacтkom. Нeoбхoдиmыe дokymeнты Tpeбoвaния бaнka k пpeдocтaвляemыm дokymeнтom moгyт paзличaтьcя. Cтaндapтный пakeт вkлючaeт в ceбя дokymeнт, yдocтoвepяющий личнocть (пacпopт), пeнcиoннoe cвидeтeльcтвo, koпию тpyдoвoй kнижkи, дokymeнты пo зaлoгy. Cюдa вхoдит cвидeтeльcтвo нa coбcтвeннocть – пpaвoycтaнaвливaющий дokymeнт для влaдeльцa жилья. Cвидeтeльcтвo o бpake нeoбхoдиmo в тom cлyчae, ecли бpak зakлючeн, cyпpyгa выcтyпaeт в kaчecтвe coзaemщиka, и ecли бpaчный дoгoвop нe пpeдycmaтpивaeт дpyгoгo. | |
|
| |
| Всего комментариев: 0 | |